Mai multe companii mari au anuntat recent reduceri de locuri de munca, ca raspuns la incetinirea cererii si la o schimbare de la conditiile economice anormale create de pandemia de Covid-19. Amazon, Alphabet, Microsoft si altii au anuntat cu totii mii de disponibilizari in ultimele luni, pe masura ce companiile se adapteaza la cresterile rapide ale ratei dobanzii de catre Rezerva Federala si ingrijorarile legate de o posibila recesiune.
Pierderea locului de munca este o experienta tulburatoare si te va forta sa raspunzi la cateva intrebari financiare dificile, cum ar fi cum iti vei inlocui venitul si alte beneficii, cum ar fi asistenta medicala. Investitia pentru viitor poate fi ultimul lucru pe care il aveti in minte daca ati fost concediat, dar a face greseli cu investitiile dupa pierderea unui loc de munca poate sa va agraveze problemele mai tarziu.
Iata cateva sfaturi despre cum sa va gestionati investitiile si finantele dupa pierderea locului de munca.
Sfaturi pentru gestionarea banilor atunci cand sunteti somer
Dosar pentru ajutor de somaj
Cea mai mare provocare dupa pierderea locului de munca este inlocuirea venitului pierdut, asa ca veti dori sa solicitati ajutor de somaj cat mai curand posibil. Aceste plati pot ajuta la reducerea decalajului pana cand gasiti o noua pozitie si pot limita masura in care va trebui sa va bazati pe propriile economii si investitii pentru a plati cheltuielile pe termen scurt.
De asemenea, veti dori sa luati in considerare modul in care acoperirea dumneavoastra de asistenta medicala se va schimba dupa pierderea locului de munca. Probabil ca veti avea optiunea de a continua acoperirea de la angajatorul actual prin COBRA, dar primele vor fi probabil semnificativ mai mari decat erau atunci cand erati angajat. Este mai bine sa gasesti un plan alternativ.
Atingeti-va fondul de urgenta
Modul in care va gestionati finantele in timp ce sunteti somer se va baza intr-o oarecare masura pe modul in care le-ati gestionat inainte de a va pierde locul de munca. Daca ati reusit sa construiti un fond de urgenta, acum poate fi momentul sa il atingeti, daca este necesar. Expertii recomanda sa aveti trei pana la sase luni (sau uneori mai mult) de cheltuieli economisite pentru evenimente neasteptate, cum ar fi pierderea locului de munca.
Aceste economii va pot ajuta sa acoperiti ceea ce nu beneficiaza de prestatiile de somaj si va pot ajuta sa va mentineti stilul de viata in timp ce va cautati urmatorul loc de munca. Odata ce ati inceput noua pozitie, puteti incepe sa economisiti pentru a completa ceea ce ati folosit din fondul de urgenta in timpul in care nu lucrati.
Evitati retragerile 401(k) si IRA
Desi ati putea fi tentat sa faceti retrageri anticipate din conturile de pensii, cum ar fi 401(k)s si IRA, cel mai bine este sa evitati acest lucru daca este posibil. Retragerile facute inainte de varsta de pensionare din aceste planuri va vor cere sa platiti impozite, precum si o penalizare de 10%, desi exista si exceptii. Mentinerea banilor investiti ii va ajuta sa creasca si sa se agraveze in timp, ceea ce face mai probabil ca veti avea destui bani odata ce ajungeti la varsta de pensionare.
Daca aveti un Roth IRA, contributiile dvs. pot fi retrase oricand fara impozit, deoarece au fost facute cu dolari dupa impozitare. Nici acest tip de retrageri nu sunt ideale pentru ca intrerup procesul de compunere, dar pot fi o ultima solutie daca nu aveti alte optiuni.
Odata ce incepeti un nou loc de munca, va puteti transfera planul de pensionare de la angajatorul anterior in planul noului angajator sau intr-un IRA, care va va oferi si mai multe optiuni de investitii.
Reduceti riscul investitiei
Daca nu aveti un fond de urgenta sau credeti ca este posibil sa aveti nevoie sa profitati de banii investiti intr-un cont de brokeraj, ar putea avea sens sa reduceti riscul investitiei in acel cont. Vanzarea de investitii mai riscante pentru a strange numerar de care credeti ca ati putea avea nevoie in urmatoarele saptamani si luni poate fi o strategie solida pentru a va ajuta sa treceti peste perioada de somaj. Inainte de a decide ce active sa vindeti, retineti ca va trebui sa platiti impozite pentru orice castig din aceste conturi.
Unii oameni pot crede ca isi pot compensa veniturile pierdute prin tranzactionarea mai mult sau folosind produse riscante, cum ar fi optiunile. Dar aceasta strategie este putin probabil sa aiba succes si ti-ar putea inrautati situatia. Cand ti-ai pierdut locul de munca, s-ar putea sa fii in continuare dispus sa-ti asumi riscuri, dar capacitatea ta de a-ti asuma probabil ca a scazut.
Pregatirea pentru posibilitatea somajului prin construirea unui fond de urgenta va va ajuta foarte mult in cazul in care suferiti efectiv o pierdere neasteptata a locului de munca. Aceste economii va pot ajuta cu cheltuieli pe care nu le acopera prestatiile de somaj si reduc nevoia de a vinde investitii. Incercati sa evitati accesul la conturile de pensii facand retrageri anticipate si rezistati impulsului de a va asumati noi riscuri de investitie in speranta de a inlocui veniturile pierdute.
Gestionandu-ti cu atentie banii intr-o perioada de somaj de scurta durata, iti poti mentine strategia de investitii pe termen lung si vei creste probabilitatea de a-ti atinge obiectivele finale de investitii.
