Daca lucrurile merg bine pentru tine, pensionarea poate dura zeci de ani. Dar economiile tale pentru pensii s-ar putea sa nu nu, mai ales daca locuiesti intr-o zona cu costuri mari. Gospodariile cu un rezident in varsta de 65 de ani sau mai mult au un venit mediu de doar 38.515 USD, potrivit Biroului de Recensamant al SUA. Nu este de mirare ca numarul americanilor care se pensioneaza in strainatate a crescut cu 17% intre 2010 si 2015, ajungand acum la aproximativ 400.000, potrivit Administratiei Securitatii Sociale.
Dar pensionarea in strainatate nu este la fel de simpla ca plecarea in vacanta. Cum va veti accesa economiile sau beneficiile din strainatate? Poti cumpara proprietati? Dar ingrijirea medicala? Toate aceste intrebari pot fi abordate cu o planificare financiara inainte de decolare.
1. Gasiti o destinatie prietenoasa pentru pensionari
Unele locuri au stimulente, cum ar fi scutiri fiscale si oferte de viza pentru a atrage pensionari americani, cum ar fi programele de pensionare din Panama si Costa Rica . De asemenea, va puteti califica pentru beneficii pentru cetateni in varsta stabilite pentru localnici, cum ar fi programul de reduceri pentru seniori din Ecuador, care ofera economii la bilete de avion, utilitati si evenimente sportive.
In plus, este o idee buna sa consultati informatiile specifice tarii ale Departamentului de Stat despre legile vizelor, conditiile de sanatate si siguranta si cati bani ati avea voie sa aduceti in tara cu dvs.
2. Aflati daca puteti primi plati de asigurari sociale acolo
Sase din 10 pensionari se bazeaza pe Securitatea Sociala pentru cel putin jumatate din venit, conform Administratiei Securitatii Sociale, ceea ce face ca acest lucru sa fie un aspect destul de important. Din fericire, SSA va poate trimite cecul daca va mutati in strainatate in majoritatea tarilor, cu exceptiile notabile din Cuba si Cambodgia. Pentru anumite alte tari, inclusiv Ucraina, puteti obtine platile dvs., dar numai daca indepliniti anumite conditii, cum ar fi sa va prezentati la o ambasada sau consulat SUA la fiecare sase luni.
Administratia Securitatii Sociale ofera Instrumentul de verificare a platilor in strainatate pentru a va ajuta sa aflati daca veti putea incasa plati in strainatate.
Daca nu sunteti cetatean din SUA si beneficiaza de asigurari sociale pentru ca ati lucrat in SUA sau sunteti dependent de cineva care a facut-o, regulile privind primirea platilor in strainatate sunt mai complicate. Consultati brosura SSA, Platile dvs. in timp ce sunteti in afara Statelor Unite pentru intreaga poveste.
Multe ambasade americane din intreaga lume au o unitate federala de beneficii pentru a ajuta pensionarii cu orice problema de securitate sociala.
3. Angajati un nou consilier financiar
Valul de americani care se pensioneaza in strainatate a dat nastere unei noi specialitati in industria financiara: Planificarea transfrontaliera. Un specialist transfrontalier va va ajuta sa intelegeti legile locale privind impozitul pe venit, astfel incat sa nu riscati sa platiti prea mult sau mai putin. De asemenea, va pot ajuta sa mutati in siguranta banii cheltuiti din SUA in noua dvs. casa si sa va ghideze prin multe alte probleme pe care poate nu le-ati fi luat in considerare niciodata.
Este aproape imposibil sa gasesti pe cineva care cunoaste legile fiecarei tari, asa ca foloseste Alianta de planificare financiara transfrontaliera pentru a gasi pe cineva specializat in tara aleasa de tine.
4. Aflati ce sa faceti cu conturile dvs. bancare
Ar trebui sa va pastrati contul bancar din SUA deschis pentru a gestiona orice cheltuieli si facturi pe care le aveti in Statele Unite si sa deschideti altul in noua tara de origine. Intrebati banca dvs. din SUA daca percepe o taxa pentru efectuarea retragerilor de la bancomatele straine; daca o fac, poate doriti sa va actualizati contul sau sa schimbati bancile inainte de a va muta.
Pentru contul dumneavoastra strain, Expat Info Desk va recomanda sa alegeti o banca mare si cunoscuta si sa va transferati banii folosind un serviciu de schimb valutar international. Acestea sunt companii care transfera sume mari de bani intr-un cont dintr-o tara straina si pot oferi o rata de conversie mai buna. O alta optiune este sa intrebati banca dvs. de origine daca opereaza in tara dvs. de destinatie.
Daca aveti mai mult de 10.000 USD de active in conturi straine, IRS observa ca trebuie sa raportati acest lucru guvernului SUA in fiecare an prin depunerea unui Raport al conturilor bancare si financiare straine (FBAR) sau va confruntati cu penalitati de pana la 100.000 USD.
5. Ramaneti in relatii bune cu Departamentul de Trezorerie al SUA
Chiar daca nu mai locuiti in SUA, daca va pastrati cetatenia, trebuie sa platiti orice taxe pe care le datorati. Serviciul de venituri interne ofera indrumari despre cum si cand sa depuneti o declaratie fiscala din strainatate.
Nu va imaginati ca veti fi disparut de vedere, de minte pentru guvernul SUA. De fapt, este de fapt mai important pentru tine sa platesti decat pentru cetatenii care locuiesc acasa, deoarece daca datorezi plati in neregula de peste 50.000 USD, ti-ar putea pierde pasaportul.
6. Intra online
Desi serviciul de posta nu este de incredere in unele parti ale lumii, conexiunile la internet sunt aproape omniprezente. Chiar daca ati folosit intotdeauna declaratii pe hartie si cecuri scrise inainte, acum este un moment bun pentru a adopta serviciile bancare online pentru a evita intarzierile si costurile postale internationale.
7. Inchiriaza o casa, apoi invata cum cumpara
Investitorul Australian Expat sugereaza la inceput sa inchirieze, cu exceptia cazului in care ati vizitat deja noua tara de ani de zile si sunteti sigur ca sunteti acolo pentru a ramane. Va trebui sa inveti despre regulile de inchiriere in noua ta tara. Nu fi surprins daca trebuie sa platesti in avans chiria pentru un an intreg. Chiar daca nu semnati efectiv un contract de inchiriere inainte de a va muta in strainatate, ar trebui sa puneti deoparte banii de care aveti nevoie si sa aflati cum sa-i transferati.
Odata ce te-ai stabilit in noua ta tara, verifica daca achizitionarea unei case ar putea fi o miscare financiara buna. V-ar putea reduce costurile si ar putea servi drept investitie daca piata imobiliara locala este in crestere.
8. Atingeti casa dvs. din SUA pentru venit sau capital
Daca veti lasa in urma o casa pe care o detineti, este posibil sa nu doriti sa o vindeti la inceput. Dar ai putea lua in considerare inchirierea integrala sau partiala. Unii pensionari folosesc Airbnb pentru a obtine in mod flexibil venituri din casa lor din SUA, rezervand in acelasi timp disponibilitatea acestuia pentru cand se intorc in vizita.
Daca doriti sa va refinantati proprietatea din SUA pentru a obtine bani pentru a cumpara o casa in strainatate, ganditi-va sa faceti asta inainte de a pleca. Proprietarii de case care incearca sa refinanteze din strainatate s-ar putea confrunta cu documente si obstacole mult mai confuze.
9. Faceti un plan patrimonial
Daca nu ati facut niciodata un testament sau nu v-ati gandit sa puneti bunuri intr-un trust revocabil, discutati cu un avocat imobiliar inainte de a pleca si luati in considerare acest lucru. Gasiti un avocat care are cunostinte despre gestionarea unor astfel de lucruri in timp ce locuiti in strainatate, astfel incat sa va poate sfatui daca SUA va poate asigura distribuirea activelor straine sau daca veti avea nevoie de un al doilea testament creat in noua dvs. tara de origine.
Daca aveti deja un plan patrimonial, consultati un avocat pentru a vedea daca vor fi necesare modificari pentru a acoperi activele aflate in strainatate.
10. Faceti un plan de ingrijire a sanatatii
Ingrijirea sanatatii tinde sa fie una dintre cele mai mari cheltuieli la pensionare. Si, spre deosebire de securitatea sociala, nu veti putea sa va folositi beneficiile Medicare in strainatate. O decizie de luat este daca sa va inscrieti oricum in Medicare, astfel incat sa va fie in continuare disponibil la vizitele acasa sau daca trebuie sa va intoarceti in Statele Unite pe neasteptate.
Deoarece majoritatea oamenilor nu trebuie sa plateasca o prima pentru Medicare Partea A, care acopera spitalizarea la domiciliu, unele ingrijiri la azilul de batrani si ingrijirea in hospice, pastrand asta nu este o idee. Ar trebui sa platiti si pentru Medicare Partea B, care va ajuta sa platiti vizitele la medic si unele retete, printre alte cheltuieli? Asta depinde de cat de probabil este sa te intorci vreodata in Statele Unite. Daca nu aveti partea B si trebuie sa va intoarceti pentru ca deveniti dizabil si aveti nevoie de ajutor de la copiii dvs., de exemplu, este posibil sa fiti nevoit sa ramaneti fara acoperire luni de zile in timp ce asteptati perioada anuala de inscriere si este posibil sa va confruntati, de asemenea, cu o prima. pedepsele.
Deoarece Medicare nu este disponibil pentru orice ingrijire de care aveti nevoie in strainatate, va trebui sa planificati finantarea acesteia. Din fericire, ingrijirea sanatatii in alte tari este mai putin costisitoare decat in Statele Unite. De exemplu, cheltuielile medii medicale pe cap de locuitor in Mexic sunt putin peste 1.000 de dolari, comparativ cu putin sub 10.000 de dolari in Statele Unite, conform Organizatiei pentru Cooperare si Dezvoltare Economica. Asadar, sa platiti din buzunar pentru cheltuielile de ingrijire a sanatatii sau sa cumparati o asigurare locala sau un plan de abonament la spital poate fi rezonabil, multi expatriati spunand ca platesc sub 100 de dolari pe luna.
11. Cumparati asigurare pentru orice altceva
Pe langa sanatatea dumneavoastra, va trebui sa va asigurati si proprietatea. Intelegerea a ceea ce cer legile locale privind asigurarile poate fi mult mai dificila pe alte piete decat in Statele Unite. Este o idee buna sa consultati agentul imobiliar local despre ce polita de asigurare sa obtineti.
12. Obtineti o procura financiara
Este posibil sa aveti nevoie de un fiu sau o fiica adulta, sau de un alt reprezentant, pentru a face miscari financiare in locul dvs. in timp ce sunteti in strainatate. Este o idee buna sa le lasati cu o imputernicire financiara, astfel incat sa poata semna pentru dvs., de exemplu, in timp ce vinde proprietati sau alte investitii.
13. Faceti un plan de iesire
Unii pensionari planuiesc sa se bucure de noua lor tara de origine cat timp dureaza sanatatea lor, apoi se intorc in Statele Unite daca se imbolnavesc sau devin invalidi. Daca esti tu, vei dori o asigurare nationala de ingrijire pe termen lung si/sau un nest egg in conturile din SUA pentru a trai atunci cand te intorci.
Chiar daca intentionati sa traiti in noua tara pentru tot restul vietii, daca doriti ca ramasitele voastre sa fie returnate in SUA, va trebui sa va planificati asta. Luati in considerare asigurarea de evacuare/repatriere in caz de urgenta pentru a va ajuta cu zborurile echipate medical acasa sau cu transportul ramasitelor.
