Mass-media, guru ai banilor, firmele de investitii – toate au o modalitate de a face lumea finantelor personale sa para iremediabil de complexa. Cu totii am vazut ca adultii de altfel competenti si capabili iau ochii incrucisati cand apare subiectul managementului banilor. Dar nu va lasati intimidati de capetele care vorbesc si de sfaturile contradictorii. Cele mai valoroase reguli sunt de obicei cele mai simplu de inteles. Iata regulile de bani pe care trebuie sa le cunoasca orice adult care lucreaza.
1. Intelege-ti veniturile si cheltuielile
A sti exact cati bani primiti in fiecare luna – si unde se duc toti – este fundamentul unei bune finante personale. Este primul pas in crearea unui buget realist, identificarea obiceiurilor de bani care va trage in jos si evitarea greselilor periculoase de creditare.
2. Creati un buget (si respectati-l)
Bugetele sunt garduri financiare pe care ni le cream noi insine. Fara ele, este mult prea usor sa rataciti (cheltuiti excesiv), sa intrati in panica (abuzati de credit) si sa va rataciti (sa ajungeti adanc in datorii).
Construieste un buget care sa raspunda nevoilor tale astazi si sa te ajute sa te pregatesti pentru ziua de maine, urmand regula 50/30/20: Dedica 50% din venit pentru nevoi precum locuinte si utilitati; 30 la suta pentru dorinte, cum ar fi calatoriile, divertismentul sau luarea la masa; si 20% pentru obiective financiare, cum ar fi achitarea datoriilor si economisirea;
3. Stabiliti obiective
Obiectivele dau forma sacrificiilor pe care le facem si efortului pe care il depunem pentru a ne gestiona cu intelepciune banii. Stabiliti-va obiective financiare realiste si masurabile. Doriti sa va platiti cardurile de credit in termen de sase luni? Economisiti suficient pentru un avans pentru o casa in termen de cinci ani? Se pensioneaza la 60 de ani? Urmariti-va progresul si recompensati-va pentru succesele trepte.
4. Traieste sub posibilitatile tale
A cheltui mai putin decat faci este o miscare de putere totala. De ce? Pentru ca iti lasa un surplus – bani de inceput pentru fiecare obiectiv financiar pe care il ai. Oricat de modest ar fi, acel surplus va asigura ca mergeti mai departe si nu doar ca veti pasi din punct de vedere financiar.
5. Salvati agresiv
Odata ce intelegi puterea de a trai sub posibilitatile tale, poti deveni strategic in ceea ce priveste economisirea. Transforma economisirea banilor intr-o provocare. Poti sa te apropii de (sau sa treci dincolo de) regula bugetara standard de economisire a 20% din venit? Provocati-va sa va reduceti cheltuielile generale, sa castigati bani in plus si sa economisiti mai mult.
6. Acordati atentie lucrurilor mici
Multe bugete mor din cauza unei mii de reduceri mici. Desi costurile par neglijabile la momentul respectiv, toate acele latte de dimineata, pranzurile in oras si taxele de la bancomat se pot adauga cu adevarat. Respectati atat dolarii, cat si banii din buget. Cu alte cuvinte, transpirati lucrurile mici.
7. Maximizati-va potrivirea 401(k).
Daca sunteti suficient de norocos sa lucrati pentru un angajator care se potriveste cu un procent din contributiile dvs. 401(k), profitati la maximum. Contribuiti la limita de potrivire (si mai departe, daca puteti). Desi poate dura cativa ani pentru a investi pe deplin in aceste fonduri, fiecare dolar egal este bani gratuit.
8. Pregateste-te pentru momentele „ce ar fi daca”.
Viata este rareori un drum lin. Bule economice au izbucnit. Se intampla concedieri. Oamenii se imbolnavesc. Invinge aceste furtuni financiare prin construirea unui fond de urgenta. Nu sunteti sigur cat sa economisiti? Incepeti cu aceasta regula generala: scoateti suficienti bani pentru a va acoperi cheltuielile minime ale gospodariei timp de cel putin sase luni.
9. Nu cumparati niciodata o masina noua
Din punct de vedere financiar, cumpararea unei masini noi este o propunere care pierde. Vehiculele noi se pot deprecia cu pana la 20% sau mai mult in fiecare an in primii cinci ani. Iar cumparatorii care isi finanteaza achizitia se confrunta cu o ecuatie si mai sumbra: pe baza cifrelor din 2018 de la Edmunds, DAE a unui imprumut pentru masini noi este in prezent in medie de 5,2% – pentru un articol care isi pierde rapid din valoare . Pur si simplu nu are sens.
10. Protejati-i pe cei dragi
Planificarea proprietatii este o parte fundamentala a finantelor personale inteligente. Protejati-i pe cei care depind de veniturile dvs. prin achizitionarea unei polite de asigurare de viata. Desi liniile directoare variaza in functie de alte surse de venit, dimensiunea familiei si obligatiile financiare, regula generala este urmatoarea: prestatia de deces prin asigurarea de viata ar trebui sa fie egala cu sapte pana la 10 ori salariul anual.
