Emisiunile de stiri, filmele de la Hollywood si TV presupun ca stiti ce este bursa si cum functioneaza. Toata lumea stie ca poti castiga multi bani la bursa daca stii ce faci, dar incepatorii nu inteleg adesea cum functioneaza piata si exact de ce bursele urca si scad. Iata ce trebuie sa stiti despre bursa inainte de a incepe sa investiti.
Ce este bursa?
Actiunile, care sunt numite si actiuni, sunt titluri de valoare care confera actionarilor un interes de proprietate intr-o companie publica. Este o miza reala in afacere, iar daca detineti majoritatea actiunilor afacerii, controlati modul in care functioneaza afacerea. Piata de valori se refera la colectia de actiuni care pot fi cumparate si vandute de publicul larg pe o varietate de burse diferite.
De unde vin stocul? Companiile publice emit actiuni pentru a-si putea finanta afacerile. Investitorii care cred ca afacerea va prospera in viitor cumpara acele emisiuni de actiuni. Actionarii primesc orice dividende plus orice apreciere a pretului actiunilor. Ei pot, de asemenea, sa urmareasca investitia lor micsorandu-se sau disparand in intregime daca compania ramane fara bani.
Bursa este intr-adevar un fel de aftermarket, unde oamenii care detin actiuni la companie le pot vinde investitorilor care doresc sa le cumpere. Aceasta tranzactie are loc pe o bursa de valori, cum ar fi Bursa de Valori din New York sau Nasdaq. In anii trecuti, comerciantii obisnuiau sa mearga intr-o locatie fizica – podeaua bursei – pentru a tranzactiona, dar acum practic toate tranzactiile au loc electronic.
Cand stirile spun ca „piata a crescut astazi”, de obicei se refera la performanta Standard & Poor’s 500 sau Dow Jones Industrial Average. S&P 500 este alcatuit din aproximativ 500 de companii mari cotate la bursa din SUA, in timp ce Dow include 30 de companii mari. Acestea urmaresc performanta colectiilor de actiuni si arata cum s-au descurcat acestea in acea zi de tranzactionare si in timp.
Cu toate acestea, chiar daca oamenii se refera la Dow si S&P 500 drept „piata”, acestia sunt intr-adevar indici ai actiunilor. Acesti indici reprezinta unele dintre cele mai mari companii din SUA, dar nu reprezinta piata totala, care include mii de companii cotate la bursa.
Desigur, veti avea nevoie de un cont de brokeraj inainte de a incepe sa investiti in actiuni. Pe masura ce incepeti, iata inca opt linii directoare pentru a investi in piata de valori.
Cum sa incepeti sa investiti in actiuni: 9 sfaturi pentru incepatori
1. Cumparati investitia potrivita
Cumpararea stocului potrivit este mult mai usor de spus decat de facut. Oricine poate vedea o actiune care a avut o performanta buna in trecut, dar anticiparea performantei unei actiuni in viitor este mult mai dificila. Daca vrei sa reusesti investind in actiuni individuale, trebuie sa fii pregatit sa faci multa munca pentru a analiza o companie si a gestiona investitia.
„Cand incepi sa te uiti la statistici, trebuie sa-ti amintesti ca profesionistii se uita la fiecare dintre acele companii cu mult mai multa rigoare decat poti face probabil ca individ, asa ca este un joc foarte dificil pentru individ sa castige. de-a lungul timpului”, spune Dan Keady, CFP, strateg sef de planificare financiara la TIAA.
Daca analizati o companie, veti dori sa va uitati la elementele fundamentale ale unei companii – castigul pe actiune (EPS) sau un raport pret-castig (raportul P/E), de exemplu. Dar va trebui sa faceti mult mai mult: analizati echipa de conducere a companiei, evaluati avantajele competitive ale acesteia, studiati situatia financiara, inclusiv bilantul si contul de profit si pierdere. Chiar si aceste articole sunt doar inceputul.
Keady spune ca iesirea si cumpararea de actiuni la produsul sau compania preferata nu este modalitatea corecta de a investi. De asemenea, nu pune prea multa incredere in performanta trecuta, deoarece nu este o garantie a viitorului.
2. Evitati stocurile individuale daca sunteti incepator
Toata lumea a auzit pe cineva vorbind despre o mare castig de actiuni sau o alegere grozava de actiuni.
„Ceea ce ei uita este ca adesea nu vorbesc despre acele investitii particulare pe care le detin si care s-au descurcat foarte, foarte prost in timp”, spune Keady. „Asa ca, uneori, oamenii au asteptari nerealiste cu privire la felul de rentabilitate pe care le pot obtine pe bursa. Si uneori confunda norocul cu priceperea. Uneori poti avea noroc daca alegi un stoc individual. Este greu sa ai noroc in timp si sa eviti si acele crize mari.”
Amintiti-va, pentru a castiga bani in mod constant in actiuni individuale, trebuie sa stiti ceva pe care piata de perspectiva nu stabileste deja pretul in pretul actiunilor. Retineti ca pentru fiecare vanzator de pe piata, exista un cumparator pentru aceleasi actiuni care este la fel de sigur ca vor profita.
„Exista tone de oameni inteligenti care fac asta pentru a-si castiga existenta si, daca esti novice, probabilitatea ca tu sa depasesti asta nu este foarte buna”, spune Tony Madsen, CFP, fondatorul NewLeaf Financial Guidance din Redwood Falls, Minnesota.
O alternativa la actiunile individuale este un fond index, care poate fi fie un fond mutual, fie un fond tranzactionat la bursa (ETF). Aceste fonduri detin zeci sau chiar sute de actiuni. Si fiecare actiune pe care o achizitionati dintr-un fond detine toate companiile incluse in indice.
Spre deosebire de actiuni, fondurile mutuale si ETF-urile pot avea taxe anuale, desi unele fonduri sunt gratuite.
3. Creati un portofoliu diversificat
Unul dintre avantajele cheie ale unui fond index este ca aveti imediat o gama de actiuni in fond. De exemplu, daca detineti un fond larg diversificat bazat pe S&P 500, veti detine actiuni la sute de companii din multe industrii diferite. Dar puteti cumpara si un fond restrans diversificat, concentrat pe una sau doua industrii.
Diversificarea este importanta, deoarece reduce riscul ca orice actiune din portofoliu sa afecteze foarte mult performanta generala si, de fapt, va imbunatateste randamentele generale. In schimb, daca cumparati un singur stoc, intr-adevar aveti toate ouale intr-un singur cos.
Cel mai simplu mod de a crea un portofoliu larg este cumpararea unui ETF sau a unui fond mutual. Produsele au diversificare integrata si nu trebuie sa faceti nicio analiza a companiilor detinute in fondul index.
„Poate ca nu este cel mai interesant, dar este o modalitate excelenta de a incepe”, spune Keady. „Si din nou, te face sa nu te gandesti ca vei fi atat de inteligent, ca vei putea alege actiunile care vor creste, nu vor scadea si ca vei sti cand sa intri si din ei.”
Cand vine vorba de diversificare, asta nu inseamna doar multe actiuni diferite. Inseamna, de asemenea, investitii care sunt raspandite in diferite industrii – deoarece stocurile din sectoare similare se pot misca intr-o directie similara din acelasi motiv.
4. Fii pregatit pentru o criza
Cea mai grea problema pentru majoritatea investitorilor este suportarea unei pierderi in investitiile lor. Si pentru ca bursa poate fluctua, veti avea pierderi sa apara din cand in cand. Va trebui sa te intariti pentru a face fata acestor pierderi, sau veti fi predispus sa cumparati mare si sa vindeti scazut in timpul unei panica.
Atata timp cat va diversificati portofoliul, orice actiune pe care o detineti nu ar trebui sa aiba un impact prea mare asupra randamentului dvs. general. Daca da, cumpararea de actiuni individuale ar putea sa nu fie alegerea potrivita pentru tine. Chiar si fondurile indexate vor fluctua, asa ca nu puteti scapa de toate riscurile, incercati cum ati putea.
„De fiecare data cand piata se schimba, avem aceasta tendinta de a incerca sa ne retragem sau sa ghicim daca suntem dispusi de a participa”, spune Madsen de la NewLeaf.
De aceea, este important sa va pregatiti pentru recesiuni care ar putea aparea din senin, asa cum a facut-o in 2020. Trebuie sa eliminati volatilitatea pe termen scurt pentru a obtine randamente atractive pe termen lung.
In investitii, trebuie sa stiti ca este posibil sa pierdeti bani, deoarece actiunile nu au garantii de principal. Daca sunteti in cautarea unui randament garantat, poate un CD cu randament ridicat ar putea fi mai bun.
Conceptul de volatilitate a pietei poate fi dificil de inteles pentru investitorii noi si chiar experimentati, avertizeaza Keady.
„Unul dintre lucrurile interesante este ca oamenii vor vedea ca piata este volatila, deoarece piata este in scadere”, spune Keady. „Desigur, atunci cand creste, este si volatil – cel putin din punct de vedere statistic – se misca peste tot. Asa ca este important ca oamenii sa spuna ca volatilitatea pe care o vad in sus, o vor vedea si in declin.”
5. Incercati un simulator de bursa inainte de a investi bani reali
O modalitate de a intra in lumea investitiilor fara a-ti asuma riscuri este sa folosesti un simulator de actiuni. Utilizarea unui cont de tranzactionare online cu dolari virtuali nu va va pune in pericol banii reali. De asemenea, veti putea determina cum ati reactiona daca acestia ar fi cu adevarat banii pe care i-ati castigat sau i-ati pierdut.
„Acest lucru poate fi foarte util, deoarece ii poate ajuta pe oameni sa depaseasca credinta ca sunt mai inteligenti decat piata, ca pot alege intotdeauna cele mai bune actiuni, sa cumpere si sa vanda intotdeauna pe piata la momentul potrivit”, spune Keady.
Intrebarea de ce investiti va poate ajuta sa determinati daca investitia in actiuni este pentru dvs.
„Daca gandul lor este ca vor depasi cumva piata, alegeti cele mai bune actiuni, poate ca este o idee buna sa incercati un tip de simulator sau sa urmariti niste actiuni si sa vedeti daca ati putea face acest lucru,” spune Keady. „Atunci, daca esti mai serios sa investesti in timp, atunci cred ca esti mult mai bine – aproape toti, inclusiv eu – sa ai un portofoliu diversificat, cum ar fi oferit de fonduri mutuale sau de fonduri tranzactionate la bursa.”
6. Ramaneti dedicat portofoliului dvs. pe termen lung
Keady spune ca investitia ar trebui sa fie o activitate pe termen lung. El spune, de asemenea, ca ar trebui sa divortezi de ciclul zilnic de stiri.
Omitand stirile financiare zilnice, veti putea dezvolta rabdare, de care veti avea nevoie daca doriti sa ramaneti in jocul de investitii pe termen lung. De asemenea, este util sa va uitati rar la portofoliu, pentru a nu deveni prea nervos sau prea bucuros. Acestea sunt sfaturi grozave pentru incepatorii care inca nu isi gestioneaza emotiile atunci cand investesc.
„O parte din ciclul stirilor, uneori devine 100% negativ si poate deveni coplesitor pentru oameni”, spune Keady.
O strategie pentru incepatori este sa stabileasca un calendar si sa predeterminati cand va veti evalua portofoliul. Respectarea acestui ghid va va impiedica sa epuizati un stoc in timpul unei anumite volatilitati – sau sa nu beneficiati deplin de o investitie performanta, spune Keady.
7. Incepe acum
Alegerea oportunitatii perfecte de a intra si de a investi in piata de valori de obicei nu functioneaza bine. Nimeni nu stie cu 100% certitudine care este cel mai bun moment pentru a intra. Si investitia este menita sa fie o activitate pe termen lung. Nu exista momentul perfect pentru a incepe.
„Unul dintre punctele de baza ale investitiei nu este doar sa te gandesti la asta, ci sa incepi”, spune Keady. „Si incepe acum. Pentru ca, daca investesti acum si adesea in timp, acea combinatie este ceea ce poate conduce cu adevarat la rezultate. Daca doriti sa investiti, este foarte important sa incepeti efectiv si sa aveti… un program de economii in curs, astfel incat sa ne putem atinge obiectivele in timp.”
8. Evitati tranzactionarea pe termen scurt
Intelegerea daca investiti pentru viitorul pe termen lung sau pe termen scurt va poate ajuta, de asemenea, sa va determinati strategia – si daca ar trebui sa investiti deloc. Uneori, investitorii pe termen scurt pot avea asteptari nerealiste cu privire la cresterea banilor lor. Si cercetarile arata ca majoritatea investitorilor pe termen scurt, cum ar fi comerciantii zilnici, pierd bani. Concurezi cu investitori de mare putere si calculatoare bine programate care ar putea intelege mai bine piata.
Noii investitori trebuie sa fie constienti de faptul ca cumpararea si vanzarea de actiuni frecvent poate deveni costisitoare. Poate crea taxe si alte taxe, chiar daca comisionul de tranzactionare principal al unui broker este zero.
Daca investiti pe termen scurt, riscati sa nu aveti banii atunci cand aveti nevoie.
„Cand sfatuiesc clientii… orice in mai putin de cativa ani, chiar si uneori cu trei ani, ezit sa-mi asum prea mult risc de piata cu acesti dolari”, spune Madsen.
In functie de obiectivele tale financiare, un cont de economii, un cont de piata monetara sau un CD pe termen scurt pot fi optiuni mai bune pentru bani pe termen scurt. Expertii ii sfatuiesc adesea pe investitori sa investeasca in bursa doar daca pot pastra banii investiti timp de cel putin trei pana la cinci ani. Banii de care aveti nevoie pentru un anumit scop in urmatorii doi ani ar trebui probabil investiti in investitii cu risc scazut, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat sau un CD cu randament ridicat.
9. Continuati sa investiti in timp
Poate fi usor sa va aruncati banii pe piata si sa credeti ca ati terminat. Dar cei care construiesc bogatie reala o fac in timp, adaugand bani la investitiile lor. Asta inseamna sa ai o disciplina puternica de economisire – sa-ti retin o parte din salariu – astfel incat sa-l poti pune in functiune la bursa. Veti putea sa puneti mai multi bani pentru a lucra si sa va cresteti averea si mai repede.
Este posibil sa faceti deja acest lucru daca aveti un cont de pensie 401(k), care preia bani din plata dvs. bisaptamanala si ii pune in investitiile pe care le-ati selectat. Chiar daca nu aveti un 401(k), multe conturi de brokeraj va permit sa configurati transferuri automate in contul dvs. Atunci este posibil sa puteti configura investitii automate la un broker sau unul dintre cei mai buni robo-advisor.
Cum functioneaza bursa pentru incepatori
Piata de valori este intr-adevar o modalitate prin care investitorii sau brokerii pot schimba actiuni pe bani sau invers. Oricine doreste sa cumpere actiuni poate merge acolo si cumpara tot ceea ce este oferit de la cei care detin actiunile. Cumparatorii se asteapta ca stocurile lor sa creasca, in timp ce vanzatorii se asteapta ca stocurile lor sa scada sau cel putin sa nu creasca mult mai mult.
Deci, piata de valori permite investitorilor sa parieze pe viitorul unei companii. In total, investitorii stabilesc valoarea companiei in functie de pretul la care sunt dispusi sa cumpere si sa vanda.
In timp ce preturile actiunilor de pe piata in orice zi pot fluctua in functie de cate actiuni sunt cerute sau furnizate, de-a lungul timpului, piata evalueaza o companie cu privire la rezultatele sale de afaceri si perspectivele de viitor. O afacere care creste vanzarile si profiturile isi va vedea probabil actiunile in crestere, in timp ce o afacere in scadere va vedea probabil ca stocurile sale, cel putin in timp. Pe termen scurt, insa, performanta unui stoc are foarte mult de-a face doar cu oferta si cererea de pe piata.
Cand firmele private vad ce actiuni favorizeaza investitorii, acestea pot decide sa isi finanteze afacerea prin vanzarea de actiuni si strangerea de numerar. Ei vor efectua o oferta publica initiala, sau IPO, folosind o banca de investitii, care vinde actiuni investitorilor. Apoi, investitorii isi pot vinde actiunile mai tarziu pe bursa daca doresc sau pot cumpara si mai multe oricand actiunile sunt tranzactionate public.
Punctul cheie este acesta: investitorii pretuiesc actiunile in functie de asteptarile lor cu privire la modul in care activitatea companiei va functiona in viitor. Deci piata este orientata spre viitor, unii experti spunand ca piata anticipeaza evenimente la aproximativ sase pana la noua luni.
Riscurile si beneficiile investitiei in actiuni
Piata de valori permite investitorilor individuali sa detina participatii la unele dintre cele mai bune companii din lume, iar acest lucru poate fi extrem de profitabil. In total, actiunile reprezinta o investitie buna pe termen lung, atata timp cat sunt achizitionate la preturi rezonabile. De exemplu, de-a lungul timpului, S&P 500 a generat un randament anual de aproximativ 10%, inclusiv un dividend in numerar bun.
Investitia in actiuni ofera, de asemenea, un alt avantaj fiscal frumos pentru investitorii pe termen lung. Atata timp cat nu va vindeti actiunile, nu veti datora niciun impozit pe castiguri. Doar banii pe care ii primiti, cum ar fi dividendele, vor fi impozabile. Asa ca va puteti pastra stocul pentru totdeauna si nu trebuie sa platiti niciodata impozite pe castigurile dvs.
Cu toate acestea, daca realizati un castig prin vanzarea actiunilor, veti datora impozite pe castigurile de capital. Cat timp detineti stocul va determina modul in care este impozitat. Daca cumparati si vindeti activul in decurs de un an, acesta va fi inclus in castiguri de capital pe termen scurt si va fi impozitat la rata de impozitare pe venit obisnuita. Daca vindeti dupa ce ati detinut activul un an, atunci veti plati rata castigurilor de capital pe termen lung, care este de obicei mai mica. Daca inregistrati o pierdere, o puteti anula din impozite sau din castiguri.
In timp ce piata in ansamblu a functionat bine, multe actiuni de pe piata nu au performante bune si pot chiar sa dea faliment. Aceste stocuri valoreaza in cele din urma zero si reprezinta o pierdere totala. Pe de alta parte, unele actiuni precum Amazon si Apple au continuat sa creasca de ani de zile, castigand investitorilor de sute de ori investitia lor initiala.
Deci investitorii au doua modalitati mari de a castiga la bursa:
- Cumparati un fond de actiuni bazat pe un indice, cum ar fi S&P 500, si pastrati-l pentru a capta randamentul pe termen lung al indicelui. Cu toate acestea, randamentul sau poate varia considerabil, de la scaderea cu 30% intr-un an pana la 30% in altul. Cumparand un fond index, veti obtine performanta medie ponderata a actiunilor din indice.
- Cumparati actiuni individuale si incercati sa gasiti actiunile care vor depasi media. Cu toate acestea, aceasta abordare necesita o cantitate enorma de abilitati si cunostinte si este mai riscanta decat simpla cumparare a unui fond index. Cu toate acestea, daca puteti gasi un Apple sau Amazon pe drum, randamentele dvs. vor fi probabil mult mai mari decat intr-un fond index.
Investitia la bursa poate fi foarte plina de satisfactii, mai ales daca eviti unele dintre capcanele pe care le intampina majoritatea investitorilor noi atunci cand incep. Incepatorii ar trebui sa gaseasca un plan de investitii care sa functioneze pentru ei si sa se tina de el in momentele bune si rele.
